يقول شريك في شركة إرنست آند يونج إن نظام التمويل الإسلامي في تركيا آخذ في التطور، لكن البلاد أمامها طريق طويل لتقطعه. وعلى الرغم من التقدم الملحوظ في العمل المصرفي التشاركي، فإن تركيا تحتاج إلى تنظيمات جديدة تمكنها من إنشاء مؤسسات جديدة وإطلاق أدوات جديدة.
تركيا حققت تركيا تقدمًا جيدًا في نظام التمويل الإسلامي في مجال الخدمات المصرفية التشاركية، ولكن لا يزال هناك طريق طويل لنقطعه بالنسبة لنظام التأمين الإسلامي (التكافل) وأسواق رأس المال الإسلامية، كما يقول أشار ناظم، الشريك في الخدمات المصرفية الإسلامية العالمية في إرنست آند يونغ.
هناك دورة مالية يجب أن تكتمل في التمويل الإسلامي: النظام المصرفي (البنوك المشاركة)، الذي تأسس بالفعل وينمو في تركيا ، نظام التأمين الإسلامي (الذي كانوا يأملون أن يأتي إليه قريباً تركيا ) وأسواق رأس المال، قال ناظم في مقابلة مع صحيفة حريت ديلي نيوز.
"كان حجم البنوك المشاركة أقل من 40 مليار دولار في عام 2012، لكن الحكومة التركية تطمح إلى الحصول على حصة سوقية بنسبة 15 بالمائة بحلول عام 2023. [وهذا يعني] زيادة بمقدار خمسة أضعاف من حيث أصول البنوك المشاركة، إلى أكثر من 200 مليار دولار بحلول عام 2023". وقال ناظم: "إنه هدف طموح يمكن تحقيقه أيضًا إذا تم اتخاذ خطوات معينة".
ثلاث أولويات رئيسية
"التحدي والفرصة ل تركيا هو فهم وتعريف "كيف". تركيا يمكن أن يكون رأس المال الفكري لعالم التمويل الإسلامي. لأن المرحلة التالية من التطوير ستكون حول الابتكار"، مشيرًا إلى أن هناك ثلاث أولويات رئيسية يجب إكمالها في تركيا لتطوير نظام التمويل الإسلامي.
وقال ناظم إن الأولوية الأولى هي التنظيم. "الوضوح التنظيمي مهم للغاية. لأن المستثمرين يحبون إطار عمل يمكن التنبؤ به وواضح ومتميز.
لا يوجد حاليا لائحة خاصة للبنوك المشاركة فيها تركيا وأشار إلى أنها ملتزمة باللوائح المصرفية الحالية التي تشكل عائقا أمام نمو القطاع، مضيفا أن هناك بعض الدول لديها لوائح حصرية للبنوك المشاركة.
بسبب وجود فجوة في اللوائح، لا توجد حاليا أي شركات تكافل فيها تركيا ، هو قال. أيضًا، تركيا وأشار إلى أن الصكوك تعتبر أداة لسوق رأس المال، لكن أسواق رأس المال لها معنى أوسع مع عدد من الأدوات المختلفة التي لا توجد في البلاد.
وتابع أن الأولوية الثانية هي جانب العرض. "إنشاء المؤسسات وإتاحة التمويل الكافي لها من القطاعين العام والخاص وتوفير رأس المال لها: لتحقيق أهداف 2023، هناك حاجة إلى ما بين سبعة إلى 10 بنوك مشاركة. كما يجب إنشاؤها خلال 18-24 شهرًا. وأضاف أن أي تأخير سيعني تباطؤ الصناعة. تركيا وأضاف أن هناك حاجة لزيادة رسملة البنوك المشاركة 10 أضعاف على مدى 10 سنوات.
وأشار إلى أنه من الضروري إنشاء مؤسسات جديدة في الجانب المصرفي والتأمين الإسلامي وأسواق رأس المال، كما ينبغي تأسيس شركات جديدة في القطاعات المالية الفرعية للتأمين، مثل إدارة الأصول والتأجير.
وقال ناظم إن الأولوية النهائية هي خلق المواهب. وقال إنه ينبغي تنمية الموارد البشرية لتعزيز هذا القطاع، مضيفا أن التمويل الإسلامي يمكن أن يكون فرصة عظيمة لخلق فرص عمل جديدة.
تركيا سوق تمويل إسلامي بارز
وقال ناظم إن هناك ستة أسواق رئيسية للتمويل الإسلامي في العالم: قطر وإندونيسيا والمملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة وماليزيا وتركيا. تركيا . ومع ذلك، حث ناظم على أن الأشهر الـ 12 إلى 24 المقبلة ستكون حاسمة تركيا .
"إذا تركيا إنشاء ما يكفي من المؤسسات ذات رأس المال الكبير من حيث رأس المال المالي ورأس المال البشري، سنرى مسار نمو قوي للغاية يمكن أن يجعل تركيا أحد المراكز العالمية الرائدة في مجال التمويل الإسلامي، وخاصة في أسواق رأس المال وإدارة الثروات وتمويل التجارة. لهذا السبب قلنا تركيا وقال: "إنها في موقع مثالي بين أوروبا وآسيا الوسطى والشرق الأوسط وتتمتع باتصالات جيدة للغاية".
وفقًا لناظم، هناك سببان رئيسيان وراء الاختلاف في اختيار نظام التمويل الإسلامي: يوفر التمويل الإسلامي توزيعًا أكثر توازناً للمخاطر والمكافآت. والثاني هو أن الأنشطة المالية الإسلامية ترتبط بشكل وثيق بالأنشطة الاقتصادية الحقيقية.
وفي الوقت نفسه، حل مصطلح "التمويل المسؤول اجتماعياً" محل التمويل الإسلامي لأنه تعريف أوسع لأن هذا القطاع لا يستهدف البلدان الإسلامية أو المسلمين فقط.
سيعقد المؤتمر العالمي للمصارف الإسلامية (WIBC) في البحرين في الفترة من 3 إلى 5 ديسمبر. وبما أن شركة إرنست آند يونج هي أحد الرعاة الرئيسيين لهذا الحدث، فإنها ستصدر تقريرها عن التنافسية العالمية للمصارف الإسلامية في ديسمبر.
HDN
